นี่คือเคล็ดลับ 10 ประการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ

การรักษาการเงินที่มีสุขภาพดีเมื่อคุณเข้าใกล้ 65 มีความสำคัญเท่ากับการตรวจสุขภาพตามปกติ คุณกำลังทำทุกสิ่งที่คุณควรทำเพื่อให้ได้บ้านทางการเงินของคุณเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบายหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญจากสมาคมผู้เกษียณแห่งอเมริกาและสภาแห่งชาติเรื่องผู้สูงอายุเสนอเคล็ดลับสิบอันดับแรกเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับการก้าวไปข้างหน้าในชีวิตของคุณ

1. ทำการคำนวณการเกษียณอายุ คุณรู้หรือไม่ว่าคุณจำเป็นต้องได้รับการบันทึกให้อยู่อย่างสบายหลังเกษียณ? คนส่วนใหญ่ "ประหยัดอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า" Jon Dauphine ผู้อำนวยการฝ่ายความมั่นคงทางเศรษฐกิจและแผนงานการทำงานของ AARP กล่าว ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้คนในการสำรวจความมั่นใจในการเกษียณอายุคิดว่าพวกเขาจะต้องการน้อยกว่า 70% ของรายได้ก่อนเกษียณ แต่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าคุณควรวางแผนอย่างน้อย 80% ถึง 90% ของสิ่งที่คุณทำตอนนี้ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่ www.asec.org จะบอกคุณว่าคุณต้องบันทึกไว้เท่าไหร่เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณในวัยเกษียณ (ใช้คำสั่งประกันสังคมประจำปีที่คุณควรได้รับภายในหนึ่งเดือนของวันเกิดของคุณเพื่อช่วยให้คุณประเมินว่าจะมีส่วนร่วมมากแค่ไหน)
   
2. ติดตามการออมของคุณ ผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณการเกษียณอายุทำให้คุณกลัวหรือไม่? คุณไม่ได้โดดเดี่ยว. คนส่วนใหญ่ไม่ได้ประหยัดเท่าที่ควรเพื่อการเกษียณ การบริจาคเพื่อการศึกษาทางการเงินแห่งชาตินำเสนอ "กลยุทธ์การจับเกษียณอายุเพื่อการเกษียณอายุ" สำหรับผู้ออมสายออนไลน์ที่ http://www.nefe.org/latesavers/partone.html
   
3. บัญชีที่ถูกเลื่อนภาษีสูงสุด วิธีหนึ่งในการติดตามการออมเพื่อการเกษียณ: สร้างการสนับสนุน "catch-up" ให้กับ IRA หรือ 401 (k) ของคุณ เมื่อคุณอายุครบ 50 ปีคุณจะได้รับอนุญาตให้บริจาคดอลลาร์ภาษีรอตัดบัญชีให้กับบัญชีเหล่านั้นมากขึ้น ตัวอย่างเช่นตอนอายุ 49 คุณสามารถทำเงินได้มากถึง $ 13,000 ใน 401 (k) ปลอดภาษี แต่ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มเงินได้อีก $ 3,000 ต่อปี Dauphine กล่าว เช่นเดียวกับ IRAs: เงินบริจาคภาษีรอการตัดบัญชีสูงสุดประจำปีของ $ 3,000 เพิ่มขึ้น $ 500 เมื่อคุณมาถึง 50
   
4. อย่าสูญเสียผลประโยชน์ ผู้สูงอายุหลายล้านคนมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ต่าง ๆ จากหน่วยงานรัฐบาลกลางรัฐและท้องถิ่นทั้งส่วนตัวและสาธารณะ แต่ไม่รู้เกี่ยวกับพวกเขา Scott Parkin โฆษกสภาแห่งชาติผู้สูงอายุกล่าว พวกเขาได้เปิดตัวBenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org) ซึ่งเป็นเครื่องมือออนไลน์ที่มีข้อมูลเกี่ยวกับ 1,150 โปรแกรมที่แตกต่างกันใน 50 รัฐและ District of Columbia "สิ่งเหล่านี้รวมถึงทุกอย่างตั้งแต่ความช่วยเหลือด้านพลังงานและการลดหย่อนภาษีทรัพย์สินไปจนถึงสิ่งต่างๆเช่น Golden Passport ซึ่งให้ส่วนลดแก่คุณในการเข้าอุทยานแห่งชาติทุกแห่ง" Parkin กล่าว "ไม่มีอะไรเหมือนมันเลย"
   
5. ปรับแต่งแผนการลงทุนของคุณ คนส่วนใหญ่ต้องการลดระดับความเสี่ยงของการลงทุนขณะที่พวกเขาเข้าสู่วัยเกษียณย้ายกองทุนออกจากหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและเป็นการลงทุนที่มีการเติบโตต่ำและมีความเสี่ยงต่ำ แต่อย่าออกไปจากหุ้นทั้งหมดโดยสิ้นเชิง Dauphine กล่าว "โอกาสที่คุณจะมีชีวิตอยู่ได้ 25 ปีหรือนานกว่านั้นในวัยเกษียณดังนั้นคุณต้องระมัดระวังเกี่ยวกับขั้นตอน 'การสลายตัว' และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะพบคุณ" เขากล่าว "ในสภาพแวดล้อมที่มีดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบันแนะนำให้อยู่ในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า"
   
6. สำรวจการประกันการดูแลระยะยาว ยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่ราคาก็ยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณล็อคนโยบายเมื่ออายุ 50 ปีคุณสามารถชำระเงินได้เพียง $ 10 ถึง $ 50 ต่อเดือนขึ้นอยู่กับความคุ้มครอง หากคุณรอจนถึง 65 ความคุ้มครองเดียวกันจะมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 40 ถึง $ 150 ต่อเดือน AARP เสนอแผนดังกล่าวผ่าน MetLife ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.metlife.com/aarp
   
7. พิจารณาสิ่งที่คุณจะทำหลังเกษียณ - และเมื่อคุณจะเกษียณ boomers มากขึ้นกำลังบอกว่าพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุหลังจาก 65 หรือทำงานอย่างน้อยเกษียณเวลาที่ผ่านมาพาร์คของ NCOA กล่าว "คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้ชีวิตของคุณมีลักษณะเหมือนหลังเกษียณคุณต้องการทำอะไรกับเวลาของคุณ" Dauphine กล่าว "อย่าปล่อยให้พนักงานทำงานจนกว่าคุณจะแน่ใจว่าคุณต้องการและพร้อมที่จะให้เงินเพราะมันเป็นการยากที่จะได้กลับเข้ามาทำงานมากกว่าที่จะเปลี่ยนงานหรือถามนายจ้างปัจจุบันเพื่อหาทางเลือกที่ยืดหยุ่นมากขึ้น"
   
8. เลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี เนื่องจากกฎหมายภาษีตัวเลือกการออมและสิทธิประโยชน์มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อย ๆ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเข้าใจตัวเลือกของคุณด้วยตัวเอง คุณจะสำรวจน่านน้ำแห่งการวางแผนการเกษียณอายุที่ดีขึ้นด้วยไกด์ที่มีประสบการณ์ "จ้างนักวางแผนก่อนที่คุณจะเกษียณใครบางคนที่จะมองภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณตั้งแต่พินัยกรรมและความไว้วางใจไปจนถึงการประกันภัยและคำสั่งทางการแพทย์ล่วงหน้า" Dauphine กล่าว เพื่อหาที่ปรึกษาที่ดีคุยกับเพื่อนบ้านและเพื่อน ๆ เพื่อรับการอ้างอิงและสัมภาษณ์หลาย ๆ คน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณ Dauphine: นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (www.cfp.net) ซึ่งต้องผ่านการตรวจสอบและดำเนินการตามมาตรฐานและจริยธรรม
   
9. รับการสั่งการทางการแพทย์ขั้นสูงและมอบอำนาจทางการเงิน โดยไม่ต้องมีคำสั่งทางการแพทย์ล่วงหน้าที่ดินของคุณอาจหมดลงด้วยมาตรการทางการแพทย์ขั้นสูงที่คุณไม่เคยต้องการเพราะคุณละเลยที่จะแสดงความปรารถนาเป็นลายลักษณ์อักษร และอำนาจทางการเงินที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดีจะทำให้เงินของคุณอยู่ในมือของคนที่คุณไว้วางใจหากคุณไร้ความสามารถ คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้ได้ในเว็บไซต์ของ AARP ที่ http://www.aarp.org/estate_planning/
   
10. จัดระเบียบอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ไม่สบายใจที่จะคิดถึงเวลาที่คุณจะไม่อยู่ที่นี่อีกต่อไป แต่ดีกว่าที่จะทำตอนนี้เมื่อคุณมีเวลาที่จะไตร่ตรองและรับคำแนะนำที่ดี หากคุณยังไม่มีความประสงค์ตอนนี้เป็นเวลาที่จะทำอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณควรพิจารณาถึงความไว้วางใจที่อยู่อาศัยเพื่อทายาทของคุณสามารถหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ได้รวมถึงวิธี จำกัด ภาษีอสังหาริมทรัพย์

เผยแพร่เมื่อมีนาคม 2547
อัปเดตทางการแพทย์ตุลาคม 2005